征信报告是金融机构和个人信用信息机构收集整理个人信用信息的记录，其包括了个人的还款记录、逾期情况、已结清的贷款等信息。在征信报告上显示已结清虽然代表了相应贷款或信用卡已经被还清，但并不意味着个人信用记录就完全干净了。我们将从以下三种情况来分析征信上已结清的影响。

情况一：良好还款记录并及时结清 对于长期维持良好的还款记录并及时结清的个人来说，征信报告上的已结清会对信用记录产生积极的影响。这代表着该个人在贷款或信用卡使用中有较高的还款意识和还款能力，将会对未来的借款申请和信用评分产生正面的影响。银行和其他金融机构也更愿意给予这类个人更多的信用额度和更优惠的利率。因此，良好的信用记录对于已结清的贷款将会有助于信用记录的建立。

情况二：存在逾期记录但已结清 对于曾经出现过逾期情况而后及时结清的个人，征信报告上的已结清并不会完全消除逾期的影响。虽然逾期记录已经结清，但在未来一段时间内依然会对个人的信用记录产生一定的负面影响。银行或其他金融机构在审核个人的借款申请时可能会对逾期记录持谨慎态度，给予较小的信用额度或较高的利率。因此，已结清并不能完全抹去逾期记录对个人信用的影响。

情况三：无还款记录或未结清 对于存在着长期未结清还款情况的个人而言，征信报告上的已结清是不存在的。而这种情况下，个人的信用记录已经严重受损，未结清的贷款会对个人的信用评分产生极大的负面影响。银行或其他金融机构在审核借款申请时会对这类个人持谨慎态度，基本不予借款或给予非常高的利率。因此，对于未结清的贷款，已结清是不存在的，对个人信用记录的影响也是极其不利的。

总结来说，征信上的已结清并不意味着个人信用记录就没有问题了。良好的还款记录会对已结清产生正面影响，但逾期记录和未结清的贷款对个人信用记录都会产生负面影响。因此，在任何情况下，保持良好的还款习惯和规避逾期情况对于个人信用记录的建立和提升都是至关重要的。