大学新生贷款那些事儿，学长学姐都懂

　　刚收到大学录取通知书那会儿，我既兴奋又发愁。学费、住宿费加起来小两万，爸妈东拼西凑还是差一大截。辅导员看我愁眉苦脸，悄悄告诉我可以申请助学贷款。当时我一脸懵，啥是助学贷款？怎么申请？利息多少？今天就把这些干货分享给即将入学的学弟学妹们。

　　助学贷款到底分几种啊？简单说就两类：国家助学贷款和商业助学贷款。国家助学贷款又分校园地和国家开发银行两种，前者是学校统一办理，后者自己去县资助中心申请。商业助学贷款就是银行自己推的产品，比如建行的"学易贷"、招行的"助学贷"。建议优先考虑国家助学贷款，利率低很多，现在执行年利率是4.5%，商业贷款一般要6%以上。

　　申请条件是不是特别严格？其实没那么吓人。国家助学贷款就三条：家庭经济困难、被正规高校录取、有完全民事行为能力。不需要什么贫困证明盖章，只要填个《家庭经济困难认定表》就行。我当年申请时，辅导员说这个表主要是了解情况，不会卡人。不过要注意，申请时得有共同借款人，一般是父母，要是父母不在世，其他直系亲属也行。

　　办理流程复杂不？比想象中简单多了。开学后关注学校官网通知，9月左右就能申请。需要准备的材料：身份证、录取通知书、学生证复印件，还有一张银行卡。我当年在学校一站式服务中心就办完了，填几张表，签个名，两周左右就批下来了。特别提醒：国家开发银行的贷款要在户籍地办理，暑假就得回家办，别等开学了来不及。

　　利息怎么算？什么时候还？国家助学贷款在校期间利息全免，毕业才开始算利息。我算过一笔账：贷4万，毕业后按5年还清，每月还800出头，总利息不到5000。比商业贷款省不少。还款方式很灵活，可以提前还，也可以毕业后申请延期。最贴心的是，如果考上研究生还能再申请延期，压力小很多。

　　听说征信会影响贷款？确实要注意。助学贷款会上央行征信系统，但别太担心。按时还款反而能积累良好信用记录。我有个同学毕业后创业失败，逾期了三个月，后来主动联系银行说明情况，补上利息后征信影响不大。记住：别失联，别逃避，银行最看重还款意愿。

　　除了助学贷款，还有没有其他办法？当然有！可以申请助学金，最高每年4400；还有勤工助学岗位，图书馆、实验室都招学生助理，时薪15-25块。我室友靠周末做家教，基本能cover生活费。特别提醒：那些声称"内部渠道能办低息贷款"的，99%是骗子，去年我们学校就有同学被骗了3000块。

　　最后给学弟学妹们几个小建议：第一，贷款额度别超标，够用就行；第二，保存好所有合同和回执单；第三，关注"国家开发银行助学贷款"公众号，还款提醒很及时。大学四年过得真快，毕业时别让贷款成为负担，规划好未来，这点投入很快就能赚回来。